تُعد فيزا مشتريات CIB واحدة من أبرز البطاقات الائتمانية التي يقدمها البنك التجاري الدولي في مصر، وهي أداة مالية تسهّل على العملاء تنفيذ عمليات الشراء سواء من المتاجر التقليدية أو عبر الإنترنت دون الحاجة للدفع النقدي الفوري.
وتتميز هذه البطاقة بأنها تمنح صاحبها القدرة على الشراء الآن وسداد المبلغ لاحقًا، الأمر الذي يجعلها خيارًا مفضّلًا لكثير من الأفراد الذين يبحثون عن مرونة أكبر في إدارة مصروفاتهم الشهرية.
وتوفر البطاقة للمستخدم مجموعة واسعة من المزايا، بداية من إمكانية استخدامها في عمليات الشراء اليومية، وصولًا إلى الاستفادة من العروض الحصرية وأنظمة التقسيط التي يقدمها البنك أو المتاجر المتعاقدة معه.
كما تختلف هذه المميزات باختلاف نوع البطاقة، مثل:
.
الكلاسيك، الجولد، والبلاتينيوم، حيث يمنح كل مستوى منها باقة مختلفة من الخصائص.
وخلال مقالنا اليوم المقدم من موقع الانفراد نستعرض معكم كل ما تريدون معرفته حول فيزا مشتريات cib وإزالة كافة الأمور المبهمة لديكم بشكل سلس ومفصل.
مزايا فيزا مشتريات CIB
البداية مع مميزات فيزا مشتريات cib حيث أنها تتيح لحاملها مجموعة من الامتيازات المصممة لتوفير تجربة شراء سلسة وآمنة.
ففي البداية، يمكن استخدام البطاقة لإجراء عمليات الشراء سواء عبر الإنترنت أو من خلال نقاط البيع في المتاجر المحلية، مما يجعلها أداة دفع مرنة وشاملة في مختلف الاحتياجات اليومية.
كما توفر بعض أنواع بطاقات CIB آليات للتقسيط، حيث يستطيع العميل شراء المنتجات والدفع على فترات زمنية محددة، وقد تكون بدون فوائد في بعض الحالات، وذلك حسب العروض المتاحة وقت الاستخدام.
وتُعد هذه الميزة من أهم الخصائص التي تجعل البطاقة مناسبة لمن يفضلون سداد قيمة مشترياتهم بشكل تدريجي.
وبالنسبة لبطاقة CIB Gold على سبيل المثال، يستفيد العميل من برنامج المكافآت BONUS الذي يمنحه نقاطًا مقابل كل عملية شراء، ويمكن استبدال هذه النقاط داخل شبكة واسعة من المتاجر المتعاقدة مع البنك.
وتوفّر الإصدارات الحديثة من بطاقات CIB أيضًا عروضًا مستمرة تشمل خصومات، وتقسيط بدون فوائد، وتخفيضات في متاجر مختارة وهذه الامتيازات تختلف باختلاف نوع البطاقة والشراكات القائمة.
شروط الحصول على فيزا مشتريات CIB
للحصول على بطاقة مشتريات من بنك CIB، يلتزم المتقدم بمجموعة من الشروط الأساسية التي يضعها البنك لضمان قدرة العميل على إدارة البطاقة الائتمانية بشكل مسؤول.
وتتمثل شروط الحصول على فيزا مشتريات cib في الآتي :-
الشرط الأول هو أن يكون عمر المتقدم 21 عامًا على الأقل عند التقديم ومن الضروري كذلك وجود دخل شهري ثابت يثبت قدرة العميل على السداد، ويمكن في بعض الحالات الحصول على البطاقة عبر تقديم وديعة مالية تضمن الحد الائتماني بدلًا من شرط الدخل.
كما يشترط البنك تقديم مجموعة من المستندات الأساسية مثل بطاقة الرقم القومي السارية، وفاتورة مرافق حديثة (كهرباء أو مياه)، وصورة شخصية، بالإضافة إلى مستندات تثبت الدخل مثل مفردات المرتب أو كشف حساب بنكي.
بعد تقديم هذه المستندات، يقوم البنك بمراجعتها وتقييم الحالة المالية للعميل لتحديد الحد الائتماني المناسب.
كيفية استخدام فيزا مشتريات cib وطريقة السداد
عند استخدام فيزا مشتريات CIB في عمليات الشراء سواء عبر الإنترنت أو داخل المتاجر، يتم خصم قيمة المشتريات من الحد الائتماني المتاح للبطاقة.
ومع كل عملية شراء يقل الحد المتاح، إلى أن يقوم العميل بالسداد لإعادة شحن الحد الائتماني مرة أخرى.
ويتيح البنك فترة سماح (Grace Period) في بعض أنواع البطاقات، وهي مدة زمنية يمكن خلالها سداد قيمة المشتريات دون احتساب فوائد.
وتُعد هذه الميزة مهمة للغاية لأنها تمنح العميل مساحة إضافية لإتمام السداد دون تكاليف إضافية.
كما يمكن استخدام البطاقة للسحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي، إلا أن البنك عادة يفرض رسومًا أعلى على السحب النقدي مقارنة بعمليات الشراء، لذلك يُفضّل استخدامها في المشتريات قدر الإمكان لتجنب الرسوم المرتفعة.
الرسوم والحدود المالية المرتبطة بالبطاقة
من المهم معرفة الرسوم التي قد تترتب على استخدام فيزا مشتريات CIB لتجنب أي مفاجآت مستقبلية.
حيث يشمل ذلك الأمر رسوم إصدار البطاقة ورسوم التجديد السنوي، والتي تختلف باختلاف نوع البطاقة.
كما يفرض البنك عمولة على عمليات السحب النقدي، بالإضافة إلى رسوم أخرى في حال تأخر العميل في سداد المبلغ المستحق أو تجاوز الحد الائتماني المسموح به.
ويختلف الحد الائتماني من بطاقة لأخرى حسب نوع البطاقة والقدرة المالية للعميل، وهو ما يحدده البنك بعد تقييم المستندات المقدمة.
خطوات التقديم للحصول على فيزا مشتريات CIB
عملية التقدم للحصول على البطاقة بسيطة وسهلة، ويمكن تنفيذها باتباع الخطوات التالية:
في البداية يتوجه العميل إلى أحد فروع البنك التجاري الدولي أو يتواصل مع خدمة العملاء للاستفسار وتقديم الطلب.
بعد ذلك، يقوم العميل بتجهيز المستندات المطلوبة، والتي تشمل بطاقة الرقم القومي، فاتورة مرافق حديثة، صورة شخصية، ومستندات تثبت الدخل أو الضمان المالي.
عقب الانتهاء من عملية تقديم الطلب، يقوم البنك بمراجعته وتقييم مدى تطابقه مع الشروط المطلوبة.
وفي حال الموافقة، يتم إصدار البطاقة وتسليمها للعميل مع تحديد الحد الائتماني المناسب. بعدها يتم تفعيل البطاقة وتصبح جاهزة للاستخدام مباشرة.
لمن تُعد فيزا مشتريات CIB خيارًا مناسبًا؟
تناسب هذه البطاقة فئة واسعة من المستخدمين، خصوصًا الذين يفضلون شراء احتياجاتهم ثم سداد قيمتها لاحقًا، أو الذين يبحثون عن تقسيط مريح للمشتريات.
كما أنها مناسبة لمن يتسوقون بشكل متكرر عبر الإنترنت أو داخل المتاجر في مصر، ويريدون الاستفادة من العروض والمكافآت التي يقدمها البنك.
وتعتبر خيارًا جيدًا لمن لديهم دخل ثابت أو يمكنهم تقديم ضمان مالي، بالإضافة إلى الأشخاص الذين يرغبون في استخدام وسائل دفع حديثة وآمنة بدلًا من التعاملات النقدية المباشرة.
ما هي فترة سداد مشتريات فيزا من CIB؟
فترة السداد أو فترة السماح (Grace Period) في بطاقات المشتريات التي يقدمها البنك التجاري الدولي CIB هي المدة التي يمنحها البنك للعميل لسداد قيمة المشتريات بدون احتساب أي فوائد.
وتُعد هذه الفترة واحدة من أهم مزايا بطاقات الائتمان، لأنها تمنح العميل مرونة كاملة في الدفع وتنظم إدارة المصروفات الشهرية.
ورغم أن فترة السداد تختلف من بطاقة إلى أخرى ومن عميل لآخر حسب نوع البطاقة وطريقة السداد، إلا أن القاعدة العامة في CIB توضح أن فترة سداد المشتريات تصل عادة إلى 55 يومًا كحد أقصى.
كيف تُحسب فترة السداد (Grace Period)؟
تتكون فترة السماح من جزأين أساسيين:
دورة كشف الحساب (Billing Cycle)
- تستمر عادة لمدة 30 يومًا.
- تُسجل خلالها جميع عمليات الشراء التي تمت باستخدام البطاقة.
فترة سداد بعد إصدار الكشف
- يمنح البنك حوالي 25 يومًا بعد إصدار كشف الحساب.
- خلال هذه الأيام يمكن للعميل سداد إجمالي قيمة المشتريات دون أي فوائد.
- بالتالي: 30 يوم دورة + 25 يوم فترة سماح = 55 يومًا وهذا هو الحد الأقصى لفترة السداد.
مثال توضيحي لفترة السداد لنفترض أنك قمت بعملية شراء في اليوم الأول من دورة الفوترة: سيبقى لديك باقي أيام الدورة (مثلاً 30 يومًا) ثم تحصل على فترة سماح إضافية (25 يومًا) وبذلك يصبح إجمالي فترة السداد 55 يومًا بلا فوائد أما إذا قمت بالشراء في آخر يوم في الدورة، فستكون فترة السداد أقل (حوالي 25 يومًا فقط).
شروط الاستفادة من فترة السداد
للاستفادة الكاملة من فترة السماح يجب الالتزام بالآتي:
سداد كامل المبلغ المستحق قبل نهاية الفترة: إذا قمت بسداد الحد الأدنى فقط، يتم احتساب فائدة على قيمة المشتريات بالكامل من تاريخ كل عملية شراء وليس من نهاية الفترة.
الالتزام في مواعيد السداد دون تأخير: التأخير يؤدي إلى فقدان فترة السماح واحتساب غرامات تأخير بالإضافة إلى إضافة فائدة على الرصيد المتبقي
فترة السماح تخص المشتريات فقط: غير متاحة للسحب النقدي؛ لأن السحب النقدي يتم احتساب فائدته من يوم السحب مباشرة.
هل تختلف فترة السداد من بطاقة لأخرى؟
نعم. قد تختلف التفاصيل حسب نوع البطاقة:
- كلاسيك Classic
- جولد Gold
- بلاتينيوم Platinum
- بطاقات مميزة أو بطاقات الشركات
لكن غالبًا ما تظل الفترة بين 45 إلى 55 يومًا.
متى لا تكون هناك فترة سماح؟
لا تتوفر فترة السداد في الحالات التالية:
- إذا لم يتم سداد المبلغ بالكامل قبل نهاية فترة السماح
- إذا تجاوز العميل الحد الائتماني
- إذا كانت العملية سحبًا نقديًا
- إذا كان هناك رصيد مرحّل من الشهر السابق
في الأخير وصلنا لنهاية المقالة التي تم خلالها استعراض كل ما تريدون معرفته حول فيزا مشتريات CIB ويجب التعرف على أنها تعد بمثابة الأداة المالية المرنة والمريحة، التي تساعد العملاء على إدارة مشترياتهم بذكاء وتوفير خيارات متعددة للدفع، سواء بشكل فوري أو بالتقسيط.
لذلك من الضروري فهم الشروط والرسوم المرتبطة بالبطاقة جيدًا، لضمان الاستخدام الأمثل دون تكبد أي تكاليف إضافية غير متوقعة.
المصادر
https://www.cibeg.com/ar/learning-center/banking-101/your-guide-to-credit-cards
